Решения о приобретении тех или иных товаров мы принимаем почти каждый день, наведываясь в магазины за продуктами или бытовой химией, за кормом для своих домашних любимцев или новым смесителем для ванной комнаты и т. д. Это обеспечение ежедневного мелкого быта, и помощь со стороны тут никому особо не требуется.

Бдящие на POSту

Но есть быт, если можно так выразиться, крупный: это мебель, телевизоры, компьютерная и бытовая техника, дорогие смартфоны и т. п. И вот здесь «помощников» хоть отбавляй: банки готовы предоставить вам кредит на какой-нибудь навороченный домашний кинотеатр, модный мебельный гарнитур, дорогое ювелирное изделие или новую модель очередного суперсмартфона, без которого жизнь, как безапелляционно уверяет реклама, просто невозможна. Причем предоставить быстро, без бюрократических проволочек и кипы документов, прямо в магазине, чтобы вы ушли домой владельцем понравившейся вещи.

Банки + ритейлеры = быстрый кредит с высокими процентами

Занимается выдачей «быстроденег» POS-кредитование (аббревиатура расшифровывается как point of sales – точка продаж).

Вы наверняка видели в крупных магазинах стойки с логотипами банков и встречались с услужливыми банковскими представителями, которые, стоит вам задержаться у заинтересовавшего вас товара, появляются как из-под земли и предлагают экспресс-денежку. Все технологии рассчитаны на то, что вы не удержитесь и совершите покупку из категории импульсных, то есть не особо обдуманных.

Думайте о POSледствиях

Поспешность, как известно, важна при ловле блох, и оформление кредита ‒ не тот случай, когда следует погонять коней. Вы взваливаете на себя финансовые обязательства, отвечать по которым придется именно вам.

Ставки по потребительским кредитам ниже, чем ставки по POS-кредитам

И обязательства нелегкие: ставки по POS-кредитам гораздо выше, чем по потребительским займам, оформленным в банке с предоставлением перечня документов: от 25% до 50% годовых, а иногда и выше, до 90%. Переплата за «импульс» и «непосредственность» получается гигантская! Кроме того, радость от обладания вещью быстро улетучится, а кредит с процентами останется.

И не стоит обольщаться рекламными посулами об «умных рассрочках» и о «рассрочках под ноль процентов»: ни один магазин и ни один банк не станет работать себе в убыток. За все скидки, которые обещает яркий рекламный плакат, заплатите из своего кошелька именно вы. Но высокие проценты – вещь очевидная, зримая. У POS-кредитования могут быть и подводные камни. Прочитаем внимательно описание рекламной акции от «***» про рассрочку: «"Умная рассрочка" – рекламная акция, в рамках которой организатором акции предоставляются скидки на товары при приобретении товара в кредит, в результате чего переплаты за товар не возникает при условии, что кредит предоставляется только на товар, дополнительные услуги банка не приобретаются». Стоит обратить внимание на часть фразы, выделенную курсивом. Крайне сложно не приобрести у банка дополнительные услуги, по преимуществу навязанные. Это, например, разные страховки, без которых выдачу кредита, по уверениям менеджера в магазине, могут и не одобрить.

Есть еще разные комиссии, информация о которых изложена ну очень мелким шрифтом, но, дьявол, как известно в деталях.

POS-кредитование предлагает покупки в рассрочку, но это все тот же кредит

И это далеко не весь перечень минусов POS-кредитования, так что не поддавайтесь импульсам и не давайте гулу магазина с соблазнительными товарами заглушить голос разума.

Покупайте PO-Sерьезному

• Справедливости ради надо заметить, что иногда POS-кредитование может выручить. В частности, при покупке необходимейшей бытовой или компьютерной техники взамен внезапно и бесповоротно вышедшей из строя, но очень нужной в данный конкретный момент: например, холодильника (особенно в разгар летнего зноя), стиральной машины (если вы многодетная мама), ноутбука (если проект горит синим пламенем, а вы обещали сдать его завтра с утра), мобильного телефона для ребенка (если ему завтра ехать в лагерь, а свой аппарат он некстати потерял).

Но и в этих случаях надо:

а) совершать покупки не с кондачка;

б) изучать предложения разных ритейлеров и банков;

в) тщательно просчитывать свои будущие расходы на обслуживание кредита и встраивать их в личный бюджет.

А еще лучше планировать личный бюджет так, чтобы потребности в «быстрых» кредитах не возникало, иными словами, иметь запас на непредвиденные расходы.